1、单身青年需要买保险吗?

单身贵族很洒脱，常常说，”我是单身，生病也是我一个人的事情，我是单身，没有家庭负担，所以暂时不需要保险“，这样的想法不能说错误，但是可能没有考虑全面。

单身青年固然没有自己小家庭的责任，但是如果某天离开父母独自远行时，谁能帮父母养老?

当面对高昂的医疗费用无法独自承担，年迈的父母是否会选择袖手旁观?

自由自在固然过得潇洒，可是往往太过潇洒，没有良好的理财习惯，如果面临失业，是否有足够的储蓄支撑找到下一份满意的工作?

不管为了哪个理由，单身青年也应该好好考虑自己的保障规划了。

2、突发意外伤害风险

意外不可预测，有大有小，最严重的情况可能先行离去，留下高龄的父母，也有可能身体留下创伤，影响工作能力，

意外险是转移这类风险的工具，高杠杆，几百块钱就能获得几十万上百万的保额，受益人填写父母，万一发生极端情况，这笔钱留给父母。如果伤残也能按严重程度得到规定比例的理赔金。

意外险里有一部分责任是意外医疗，需要额外注意一点，如果同时配置了商业医疗险的，意外医疗可以抵扣医疗险的免赔额，如果没有配置医疗险，那就更要重视这部分责任，要选择不限社保用药的，这样意外医疗过程中用到的自费药、进口药也能够报销。

3、大额医疗费用支出风险

面对高昂的医疗费用，社保无法全部解决，剩余的部分也会冲击单身青年独立的家庭经济，甚至影响到父母。医疗险用于医疗费用的报销，性价比也很高，如果只追求大额住院费用的转嫁，几百元到一千元就能买到百万以上的额度，如果想要连门诊就医也覆盖的，或者想要提高就医环境和医疗资源，去特需部、国际部就医的，都可以选择对应的产品。

医疗险能够提升生活质量，可以算是单身青年的刚需了。

4、因病失业风险

如果不幸罹患重大疾病，需要较长时间的治疗、康复，这段期间必然是无法工作获取收入的，而作为一个单身人士，也没有其他的家庭成员可以分担经济压力，如果有一份重疾险就能够补充这段时间的收入损失了。相当于你在家安心治疗休养，保险公司赔给你一笔钱，弥补这段时间的工资损失。等身体康复了，再继续工作。

重疾比如恶性肿瘤、心脑血管疾病等，发病年龄呈年轻化的趋势，单身青年要趁早给自己一份保障。如果资金充裕，优先选择终身型的，如果当下资金有限，可以选择消费型的，或者定期型的，待以后收入提升了，再加保进行完善。

5、不擅理财的风险

单身青年如果没有养成良好的理财习惯，很可能成为一个“月光族”，没有储蓄，也没有为今后的退休养老做好规划。

储蓄型保险是很好的“强制储蓄”工具，帮助单身人士养成“先储蓄、后消费”的习惯，而且可以作为退休后的养老金补充。这部分的选择就非常灵活，如果单纯做养老规划，那就选择养老年金，如果看重储蓄性，并且要求有一定的灵活性，就选择增额终身寿。

保单是安全资产，一切利率、收益都写在合同里，适合作为单身青年最基础的经济保障。

6、英年早逝的风险

单身青年虽然还未结婚，但依旧有对父母未尽的责任，在单身阶段可以考虑定期寿险，保费便宜，杠杆率高，用较小的钱撬动高额身价。

7、沃保总结

单身青年的保险规划，首先应做好基础保障，意外险+医疗险+重疾险+定期寿险，在做好基础保障的基础上，可以为自己规划一个强制储蓄计划，有助于形成良好的理财习惯，实现财富的增值。