苹果公司创始人乔布斯，从17岁到50岁的33年间，每天起床都会问镜中的自己：“如果今天是人生的最后一天，我还会去做今天打算去做的事情吗？” 美国大文豪马克吐温说：“活得充实的人，随时都做好了死去的准备。”做为一个保险经纪人，我可能想的是：我的定期寿险买够了吗？

一、什么是定期寿险

顾名思义，定期寿险是指在合同保障期限内，被保人出现身故，保险公司则按照合同约定赔付相应的保险金，它的保费相对较低，保额较高，而且是一次性赔付，所以保险的杠杆效应还是比较明显的。但是，一般的定期寿险只负责保障期限内的赔付，如果被保人在保障期限内没有身故，或者在保障期限之后身故，则保险公司是不负责赔付的，也不退还保费，这也是定期寿险和终身寿险最大的不同。

二、为什么要买定期寿险

尽管如上所述，还是有很多人选择购买定期寿险，这是因为它可以在固定阶段，为家庭提供安全的财富保障，避免因为家庭经济支柱出现变故，导致家庭失去经济来源，陷入艰难。再就是定期寿险的保费，相对终身寿险来说要低很多，而保额并不低，并且一次性赔付，所以很多家庭都能够承受，也可以将节省的保费投资到其他地方，或者提升家庭生活品质。

三、哪些人适合购买定期寿险

因为定期寿险本身的性质，就是延续一个人不能继续履行的经济责任，所以这种产品适合在家庭经济收入中起着重要作用的人购买，再就是适合肩负养孩子、养房子、养老人经济负担的年轻人购买，这些责任都不会是一年两年短期的，少则10年多则30年的负担，购买一份保障期限相等的定期寿险，无疑给自己备下了一条保险之路，就算哪一天经济支柱倒下，还有寿险理赔可以继续承担责任。所以，小孩或是老人对于家庭的经济支撑较少，不适合购买这类产品，也没有什么意义。

其实，自我们成年以来，一路走来都在不断背负责任前行，只是或多或少而已，很多年轻人选择将这份对家庭的责任，化为一份定期寿险，用它的低保费和保保额陪伴我们同行，也算是给我们减轻压力轻装上阵，没有后顾之忧地全力拼搏。

四、买定寿，这几点要注意！

1、健康告知

定期寿险的健康告知很宽松，因为死了才赔，保险公司也不想限制别人投保。

2、免责条款

免责条款就是保险不赔的内容，买任何保险，都应该好好阅读。在这方面，定期寿险同样限制较少

3、受益人的选择

受益人的选择，对于死了才赔的寿险来说，挺重要的。定期寿险可以指定是受益人，如果发生了理赔，保险金就可以按照比例发给受益人。

指定收益人：合同里有写明受益人是谁，只有其才能领取理赔金；

法定受益人：合同里没有指定收益人，需按照继承法的顺序领取理赔金。

建议还是指定受益人，最安心，尽管没人希望用得上。我们可以指定多个，也可以指定分配比例。

4、定期寿险的选择

定寿由于保障责任简单，通常只有身故或者全残；

所以挑选要点也就三个：

性价比要高：花同样的钱，要买到更高的保额。

免责条款少：什么情况不赔？限制越少越好。

健康告知宽松：符合健康要求的产品才能投保。

5、定期寿险保额确定三方面考虑

成家立业后，我们的收入开始增长，有了更多的时间和金钱享受家庭生活。但生活的另一面，则是中年处处的危机。生活的必要支出、偿还房贷车贷、儿女的教育及父母的养老和医疗的问题。如果赚钱养家的人意外过早死亡，家庭会面临严重的经济困境。这些危机需要多少金额去化解？

家庭收入定保额

人人都有维持日常生活的费用需求，家庭收入则是保障家庭成员一定生活水准的前提。根据家庭支出逐年上涨及通胀的不可控，我们建议40岁及以下可投保25倍年收入的保额，40岁以上可投保20倍年收入的保额，投保年限则根据个人财务情况而定，不在此多说。

家庭消费定保额

只要家庭结构没有发生根本性的变化，家庭经济支柱将会一直承担整个家庭成员的衣食住行花销，直到退休。

家庭负债定保额

房贷是一个家庭主要的负债。前一阵子，一个华为员工在网上吐槽房贷压力太大，被月入3万的房贷压得喘不过气。试想，这个员工如果因故离世，妻子会背负多大金额的房贷款？家人是否会因此居无定所？而此时，如果有数百万现金从天而降，延续了家庭的现金流，会不会非常庆幸 ？

以一线城市，房屋均价在6万元举例说明。王先生，按揭购买130平米的房屋，总房款130*6万元=780万元，首付234万=780万*30%，未来要还款的总额是546万元。这笔钱对于绝大多数家庭来说都是一笔不小的支出，特别是收入中断的情况下。

所以，北上广深背负较大房贷的朋友可以考虑至少 100 万及以上，二线及其他城市可以适当减少。目前市场上有些产品，只要保额不超过 200 万以下都是可以没体检的，购买非常方便。定期寿险实在太重要了！

巨额房贷、子女教育、父母养老、让尚未实现财务自由的我们“死不起”，工作压力、生活压力、环境污染，让死不起的我们充满焦虑！这些问题最好、最有效的解决方案就是参保足额的定期寿险。此刻立即行动吧！